“中国将在2010年前后实现利率的完全市场化，同时国有四大银行在中国银行业的主导地位也将发生改变。”主管金融业咨询的麦肯锡咨询公司全球副董事王颐日前在北京举行的2005中国管理趋势发布会上如是说。


　　王颐认为，随着利率管制的逐步放开，中国将于2006年~2007年间放宽直至解除贷款利率的下限，在2008年~2010年放宽乃至解除储蓄利率的上限，并最终于2008~2013年间实现利率完全市场化。届时，整个银行业的平均利差将从目前的3.5％下降近100个基点，达到周边开放金融市场的平均水平———2％左右，而这一改变也将导致中国银行业利润结构发生重大变化。

　　资料显示，2004年，中国整个银行业利润总额为2640亿元，其中80％来自于大中型企业贷款和存款。但麦肯锡预测，到2013年这一比重将会下降一半，只有40％左右。取而代之的是包括信用卡和个人贷款产品的个人信贷业务以及中间业务的高速发展，二者目前均只占银行利润的4％左右，但在以20％的速度增长后，2013年二者将分别占到整个银行业利润的16％和20％。


　　麦肯锡的分析表明，在高速增长的个人银行业务中，贡献利润的客户来源将更加集中。届时，占客户总体比例2％的富裕客户和18％的大众富裕客户将贡献93％的银行个人业务利润总额。这就使得银行在个人信贷领域的竞争几乎等同于对于富裕客户以及大众富裕客户的竞争。


　　同时，日前各商业银行贷款利率上限的放开也为中小企业贷款业务的盈利创造了条件。麦肯锡预测，10年后，中小企业贷款总额将达到全行业贷款额的10％左右，利润贡献将占到四分之一。


　　王颐最后强调，中国银行业的竞争态势正在发生重大变化。根据麦肯锡的预测，到2013年前后股份制商业银行、城市商业银行以及外资银行将第一次超过四大国有银行的资产总量，在中国银行业占据主导地位。从1999年开始，四大国有银行在中国银行业金融资产中的比重正逐年降低，截至2003年这一比例已降至61％。亚洲开发银行中国代表处首席经济学家汤敏对这一结论表示并不意外，他指出目前外资银行在中国银行业的比重还不到2％，而从国际经验来看，一个金融开放的发展中国家这一比例为30％，转型国家更高达50％左右。未来我国银行业放开后，即使按国际平均水平的30％看，几大国内银行的份额肯定会有大幅的减少。


　　汤敏建议中国银行业应加快民营银行的介入，要用“两条腿走路”。目前我国银行体系中，国有银行比重很高，但整个国民经济增长的70％都来自非国有的企业。既然银行业将对外资开放，那么同样也应该允许民营资本的进入。